À moins que vous n’ayez économisé pendant un certain temps, l’achat d’une nouvelle voiture (ou même d’une voiture d’occasion neuve) nécessitera un prêt auto. Un prêt-auto financera l’achat pour vous, ce qui vous permettra d’effectuer des paiements réguliers avec intérêts sur une période de temps déterminée. Obtenez un prêt auto en utilisant des plans de financement chez le concessionnaire automobile ou en vous présentant chez le concessionnaire avec votre propre prêt approuvé d’une institution financière.
Établir un lieu de résidence. Ne faites pas de demande de prêt avant d’avoir vécu au même endroit pendant au moins six mois. Les prêteurs vérifient l’adresse et le revenu de tous les demandeurs. Ceux qui semblent nomades (se déplaçant souvent) peuvent sembler être un m! auvais choix de leur point de vue.
Parlez à votre vendeur de toute affaire en cours. Certains concessionnaires offrent un financement à taux zéro ou vous permettent de sauter vos deux premiers versements automobiles. Cela dépendra aussi de votre crédit.
Préparer les documents nécessaires. Les principales choses que vous prouverez sont la résidence et le revenu. Les factures de services publics, les contrats de location, les relevés hypothécaires et, dans certains cas, les factures de téléphone cellulaire sont des preuves acceptables de résidence. Les talons de chèque de paie, ainsi que les formulaires officiels W-2 ou 1099, sont le plus souvent demandés pour prouver un revenu. Dans le cas d’emplois dans le secteur de la restauration et d’autres postes semblables dont la plus grande partie du revenu provient de pourboires en espèces, apportez des relevés bancaires. Si vous avez déposé cet argent, leur présence constante sur vos relevés ba! ncaires sera rassurante pour votre prêteur.
Assurez-vou! s que c’est votre seule option. Les concessionnaires d’automobiles sont réputés pour profiter de la clientèle qui vient pour du financement. Avant d’envisager cette option, essayez d’obtenir un prêt auprès des banques, des caisses populaires et des prêteurs en ligne. Méfiez-vous des offres de « livraison ponctuelle ». Les concessionnaires offrent ce service avant de finaliser et de signer les modalités de financement, pour ensuite imposer des taux plus élevés à une date ultérieure. Lisez le libellé complet de tous les contrats et ententes que vous signez.
Épargnez pour un acompte. Surtout pour les personnes ayant un crédit subprime ou moins, de nombreux prêts impliquent une mise de fonds d’au moins 10 %. Il est également possible d’échanger d’autres véhicules comme acompte, bien que cela ne soit pas toujours possible. Dans tous les cas, plus vous présentez d’argent (ou de valeur commerciale) aux prêteurs, plus vous aurez de cha! nces d’être approuvé.
Passez en revue les détails de votre prêt par écrit. Assurez-vous de bien comprendre le prix de la voiture, les coûts connexes, le montant de votre mise de fonds, le taux d’intérêt, le montant de votre paiement mensuel, la date d’échéance et le délai de remboursement de votre véhicule.
Choisissez une voiture que vous pouvez vous permettre. Gardez à l’esprit votre pointage de crédit et votre budget personnel. Que votre crédit soit un  » subprime profond  » (500 et moins), un  » subprime  » (501 â€" 600), un  » non prime  » (601 â€" 660) ou même plus, votre choix sera affecté. Par exemple, avec un crédit subprime profond, si votre budget mensuel est déjà mince, alors vous voudrez très probablement chercher une voiture d’occasion. Bien qu’il soit vrai que les voitures neuves sont souvent assorties de taux d’intérêt plus bas et de pointages de crédit plus bas, vous vous retrouverez avec des paie! ments mensuels plus élevés que vous n’avez peut-être pas les moyen! s de payer.
Trouvez la vraie valeur de la voiture. Les concessionnaires peuvent essayer de vous vendre des voitures pour beaucoup plus que ce qu’elles valent. De même, ils peuvent essayer de faire un profit sur les prêts automobiles. Discutez avec votre banque personnelle ou votre caisse populaire pour obtenir des conseils sur la valeur du véhicule. Gardez cela à l’esprit pendant les négociations.
Faites le calcul. Obtenir votre prêt auto auprès du concessionnaire signifie que vous courez le risque de confondre le prix réel de la voiture avec ce que vous paierez sur une base mensuelle après que les intérêts et autres frais de financement auront été pris en compte. Sachez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, mais ne le dites pas au vendeur.
Faites une demande de prêt auto auprès des banques. Un prêt-auto d’une banque exigera un meilleur crédit et, dans certains cas, une relation bancaire préexistante. Bien que cet! te option exige souvent des pointages de crédit plus élevés, si vous êtes admissible, les banques offrent généralement des taux de prêt concurrentiels.
Utilisez ce financement externe pour négocier avec le concessionnaire automobile. Lorsque vous vous présentez avec le financement déjà en main, vous êtes en bonne position pour obtenir un meilleur prix pour la voiture que vous voulez.
Remboursez vos dettes. Les impayés peuvent prendre plusieurs formes : paiements par carte de crédit, prêts étudiants, factures d’électricité, d’essence, d’Internet, de téléphone et d’eau, ainsi que les frais de location d’appartement. Avec votre dossier de crédit en main, identifiez les différentes dettes que vous avez encore et, idéalement, remboursez-les complètement. Bien sûr, vous n’avez peut-être pas l’argent pour le faire. En comprenant votre budget personnel, remboursez le plus possible vos dettes. Tout progrès dans le remboursement de! votre dette sera une amélioration de votre pointage de crédit et fer! a de vous un emprunteur plus attrayant pour les prêteurs.
Faites le tour du marché. Avant de vous engager auprès d’un prêteur, assurez-vous de communiquer avec le plus grand nombre possible de prêteurs. Comparez les taux d’intérêt, le montant maximal et les modalités de chaque offre. Lorsque vous examinez les prêts, vous devez tenir compte du TAP (taux annuel en pourcentage) et de la durée (période au cours de laquelle il est payé).
N’empruntez que ce dont vous avez besoin. Vous pourriez avoir de l’argent de côté pour une mise de fonds, ou vous pourriez envisager d’échanger une vieille voiture. Obtenez seulement un prêt pour le solde de ce que votre nouvelle voiture coûtera.
Établir un historique des économies. Même s’il s’agit de petites augmentations, la preuve que vous pouvez épargner de l’argent et que vous le ferez de façon constante constitue une preuve supplémentaire de votre responsabilité financière. Cela f! avorise la probabilité que vous receviez un prêt, car cela démontre que vous êtes également en mesure d’effectuer des paiements de prêt.
Évitez toute escroquerie. Certains concessionnaires utiliseront des astuces trompeuses pour escroquer plus d’argent des gens, ou tenteront d’inclure des coûts attrayants mais inutiles dans l’affaire. Les plus courants chez les concessionnaires d’automobiles sont le piège à yo-yo et l’upselling.
Demander une correction en cas d’erreur. Si l’un de vos rapports de crédit fait état de dettes, de paiements en retard ou de tout autre élément qui nuit à votre réputation financière, vérifiez vos propres dossiers et souvenirs. Vous êtes libre de contester tout faux dossier ou ceux que vous jugez contestables.
Venez armé de toutes vos informations de crédit. La première chose que le concessionnaire fera lorsque vous faites une demande de prêt auto est de faire une vérification de crédit. Sac! hez où vous en êtes avant de présenter votre demande pour qu’ils n! e puissent pas utiliser votre ignorance pour négocier une mauvaise affaire. De même, apportez avec vous tout prêt préapprouvé que vous avez acquis. Vos connaissances seront un puissant outil de négociation et vous protégeront contre les tactiques commerciales déloyales ou trompeuses.
Communiquez avec les caisses populaires. Les coopératives de crédit sont des organismes sans but lucratif appartenant à leurs membres et sont reconnues pour offrir des taux de prêt concurrentiels. Si vous désirez un prêt-auto à faible taux d’intérêt et à modalités de remboursement souples, l’adhésion à une caisse populaire peut vous offrir l’option la plus intéressante.
Demandez un rapport de solvabilité. Peu importe où vous magasinez pour un prêt, le montant d’argent à votre disposition ainsi que le taux d’intérêt dépendront de votre pointage de crédit ; il est important de le savoir avant de parler à un prêteur.
Faites un versement i! nitial ou offrez une reprise. Lorsque vous obtenez votre prêt-auto chez le concessionnaire, une mise de fonds plus importante ou un échange de valeur vous aidera à obtenir de meilleures conditions de financement.
Établir un revenu stable. Il s’agit d’une erreur courante chez les nouveaux diplômés, mais elle s’applique à tous les demandeurs de prêts. Démontrer que vous avez une source de revenu constante depuis au moins six mois fera de vous un emprunteur plus attrayant.
Faites votre demande par l’entremise de prêteurs en ligne. Capital One, Up2Drive, Blue Harbor et d’autres institutions financières offrent du financement automobile et s’associent souvent à des concessionnaires spécifiques pour offrir des taux bas sur certaines voitures. L’application en ligne a un autre avantage parce qu’elle encourage les institutions financières à se faire concurrence pour vous convaincre et qu’elle produira probablement un taux concurrentiel.
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